ОВС для туроператоров: НАВС представила ответы на ключевые вопросы рынка.

8 сентября 2025 года состоялось расширенное онлайн-совещание с участием ключевых представителей туротрасли, посвященное выработке консолидированной позиции рынка относительно перспектив модернизации системы финансовых гарантий туроператоров. Центральной темой для открытого диалога стала разработка совместной инициативы по созданию Единого отраслевого профессионального Общества взаимного страхования (ОВС).

Спикеры и эксперты в прямом эфире подробно осветили концепцию ОВС и ответили на многочисленные вопросы слушателей. Для тех, кто не смог подключиться к мероприятию, Национальная ассоциация обществ взаимного страхования (НАВС) подготовила ответы на поступившие вопросы. С ними можно ознакомиться ниже:

1. Какова предполагается структура отраслевого ОВС, какие создаются

органы управления, каков порядок назначения исполнительной дирекции?

По закону органами управления ОВС являются общее собрание участников ОВС и Правление, избранное общим собранием. Для оперативного управления Правлением может быть назначен Директор ОВС или эту должность (и функции) может совмещать Председатель Правления. Для представительских функций по решению общего собрания может быть создан Наблюдательный совет (название произвольное), состоящий из представителей крупнейших участников ОВС, уважаемых старейшин отрасли, представителей правительства «по должности» (курирующий отрасль заместитель министра МИНЭК) и т.п.

2. Кто будет формировать условия «входа»?

ОВС не публичная структура, поэтому условия входа формируют члены ОВС на общем собрании и прописываются в Уставе ОВС. Надо отчетливо понимать, что ОВС имеет право отказать любому заявителю в приеме в ОВС без объяснения причин. Задача выработать условия входа может быть

поручена и Правлению с последующим утверждением на общем собрании: размер вступительного взноса, процедура принятия решения о приеме в ОВС (на общем собрании, решением Правления, что удобней), другие требования к члену ОВС (опыт работы в туриндустрии, объем операций и т.п. по решению общего

собрания участников ОВС).

3. Как будет обеспечиваться равноправие в принятии решений и финансовом участии в формировании страхового фонда туроператоров с разным объемом оборотов, где разница составляет порядки? Как будет обеспечен принцип справедливости при солидарной ответственности?

Солидарной ответственности членов ОВС по обязательствам ОВС в ОВС нет – не упоминается в действующей редакции 286-ФЗ от 01.08.2024. Субсидиарная ответственность членов ОВС также убрана как понятие из действующей редакции закона. Взамен в 286-ФЗ появилась отдельная глава, которая достаточно подробно регламентирует действия ОВС и его членов в случае недостаточности средств у ОВС для исполнения своих обязательств. Для понимания можно сказать, что реальный выход из такой ситуации или её недопущение обеспечивается экономическими методами – дополнительные взносы участников ОВС, дисконтирование и рассрочка выплат страхового возмещения, займ, трансформация обязательств в ценные бумаги, перестрахование крупных рисков, профессиональный андеррайтинг и т.п. методы. Ответственность любого участника ОВС по обязательствам ОВС будет пропорциональная его страховой премии в рамках заключенных договоров страхования. Иными словами, ко всем единообразный подход – страховая премия, уплачиваемая по договорам страхования, пропорциональна страховой сумме, оборотам участника ОВС на своем рынке. Это обычный страховой подход. Так как ОВС – это кооператив, значит у каждого участника один голос. Дополнительный вес мнению крупных участников ОВС можно придать условиями избрания Правления, его полномочиями, порядком и полномочиями Наблюдательного совета и т.д.

4. Как и кем будет определяться размер страхового взноса для туроператоров

с различным уровнем оборотов?

Размер страхового взноса или тариф для любого туроператора, члена ОВС, будет определяться в соответствии с установленной в ОВС процедурой. В ОВС должны будут быть разработаны Правила страхования выбранных для деятельности ОВС рисков, например, страхование ответственности

туроператора, и выработаны подходы к тарификации договоров страхования для различных участников ОВС. Здесь могут быть использованы как обычные для страхования подходы и данные – статистика, вероятность события, МВУ (максимально возможный убыток) и т.п., так и специфичные для отрасли – опыт работы, учредители, гарантии третьих лиц, выручка за последние 3 (или 5 лет), рентабельность по МСФО и т.п. Соответственно, при определении тарифа для каждого конкретного участника, ОВС будет руководствоваться этими утвержденными правилами страхования и принципами. Решение о заключении договора страхования может в итоге утверждаться Правлением, например.

5. Какие существующие структуры в страховой и туристических сферах могут стать основой для формирования отраслевого ОВС и его управленческого контура?

Представляется логичным, чтобы инициаторами создания ОВС выступили действующие отраслевые союзы туроператоров, уже имеющие опыт работы с фондами, выполняющими гарантийную функцию (например Турпомощь»).  В части профессиональных кадров в области страхования проблем нет – на рынке

достаточное количество специалистов, которые могли бы успешно работать в новом ОВС. Существенную помощь в создании и развитии ОВС туроператоров мог бы оказать профессиональный страховой брокер, привлеченный к сотрудничеству как на этапе разработки подходящих отрасли условий, так и в процессе операционной деятельности – андеррайтинг рисков, определение индивидуальных тарифов для участников ОВС, урегулирование страховых случаев.

6. Из каких средств будет формироваться страховой фонд? Существуют ли рабочие механизмы частичного использования нынешнего ФПО туроператоров для формирования страхового фонда ОВС?

Аналог Уставного капитал (УК) для ОВС (специальный фонд) формируется из вступительных и/или целевых взносов участников ОВС. Минимальный размер такого фонда, установленный для ОВС, страхующих ответственность, установлен законом в сумме 50 млн рублей. Таким образом, условием вступления в ОВС может быть вступительный взнос 1 млн рублей если количество участников будет больше 50, например. Страховой фонд или Страховые резервы формируются ОВС за счет страховых премий. В самом общем приближении, можно оценить, что около 77% собранных страховых премий идут первоначально на формирование Страховых резервов (СР). Рабочий механизм использования ФПО, вероятно, может быть разработан с учетом действующего законодательства или новаций, но должен предусматривать интеграцию структур Турпомощи как оператора ФПО. Конечно, такой механизм надо будет аккуратно прописать в Уставе в соответствии с действующим законодательством.

7. Какое период может занять процесс формирования туристического ОВС с момента принятия решения? Кто конкретно будет заниматься созданием ОВС?

Реализация всех мероприятий по созданию нового ОВС займет 3-6 месяцев. Техническим оператором данного процесса может выступить одно из успешно действующих ОВС и НАВС. Конечно, нужны организаторы процесса со стороны отраслевого сообщества – представители союза или туроператоров – учредителей ОВС (не менее 5).

8. Какие средства сможет вернуть туроператор при выходе из ОВС по одному

из законных оснований?

Любой участник ОВС при добровольном выходе их ОВС сможет вернуть только свои первые взносы если он уплачивал их в ОВС именно в этой форме как в кооператив. Также можно венуть часть страховой премии за расторгнутый договор страхования пропорционально неистекшему сроку договора страхования. Возврат иных взносов в ОВС не производится. Можно допустить, что в ОВС может быть установлен некий специальный порядок финансирования учредителями создания ОВС с последующими выплатами ОВС в адрес учредителей неких сумм из полученного ОВС некоммерческого дохода в качестве «возврата ранее вложенных в создание ОВС средств». Такой вопрос требует дополнительной проработки.

9. При каких условиях ОВС может прекратить деятельность? Если это произойдет в результате отзыва лицензии, то какой ущерб понесут члены ОВС и какой объем средств смогут вернуть?

ОВС может прекратить деятельность добровольно по решению участников. Очевидно, что тогда ОВС должно выполнить все обязательства, сдать лицензию на страхование и разделить оставшиеся в ОВС средства между участниками по своему усмотрению, например, пропорционально уплаченной страховой премии за все периоды деятельности. Так, например, завершило свою деятельность ОВС застройщиков, распределив между участниками ОВС около 4,5 млрд рублей в 2019 года. Отзыв лицензии на страхование происходит в результате нарушения ОВС действующего законодательства или правил деятельности, установленных ЦБ РФ в рамках регулирования страховой деятельности. Однако, это случай по сути полной утраты контроля над деятельностью ОВС и допущения в итоге потери его финансовой устойчивости. В таком плохом сценарии порядок тот же: выполнение всех обязательств или расчеты с кредиторами если воспользоваться терминами процедур «восстановления платежеспособности» и банкротства. Представляется нецелесообразным в любом случае допускать такое неуправляемое развитие событий.

10. Как будут размещаться средства страхового фонда ОВС и смогут ли члены ОВС распоряжаться прибылью от размещения?

Денежные средства страховых резервов и специального фонда (аналог УК у коммерческих страховых компаний) размещаются в соответствии с Положением ЦБ РФ 855-П. Там указаны все виды активов и их доли в портфеле, доступных для размещения средств ОВС. Инвестиционный доход после налогообложения, равно как и некоммерческий доход от страховых операций (не подвергается налогообложению по налоги на прибыль) находятся полностью в распоряжении ОВС и управляются в соответствии с установленными в ОВС процедурами на Уставные цели, определенные ОВС.

11. Может ли ОВС в одностороннем порядке исключить туроператора, расторгнуть договор и прекратить действие финансового обеспечения?

ОВС может исключить участника из членов ОВС по своей инициативе за установленные в законе и в Уставе нарушения. Процедура исключения прописана в законе и должна быть предусмотрена в Уставе. Здесь надо понимать, что после исключения из членов, ОВС несет ответственность по всем договорам страхования, заключенным с исключенным участником ОВС, какой-то установленный законом период, до 2-х лет.

12. В каких случаях члены общества могут расторгнуть договор с ОВС добровольно?

Договор страхования с ОВС может быть расторгнут участником ОВС добровольно с соблюдением процедуры и принципов, описанных в законе, в Уставе, в Правилах страхования. Основным принципом здесь является ответственность ОВС по всем расторгнутым договорам страхования еще несколько лет после такого расторжения, равно как и после добровольного выхода участника из ОВС.

Куратором данной темы, консолидирующий позицию участников рынка, организацию дальнейших обсуждений и передачу итоговых материалов в профильные ведомства, был определен врио директора Ассоциации «ТУРПОМОЩЬ» Ященко Владимир Сергеевич: vladimirtourpom@gmail.com.